政府積極推動5+2產業創新、國艦國造、都市更新等政策,積極鼓勵國銀衝刺相關放款,甚至還推出相關鼓勵措施,長遠來看,政府推動新興產業,協助台灣產業轉型,出發點是好的,但相關主管機關追求政策績效的結果,是否反而造成國銀授信盲點,值得深思。

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以這次慶富造船聯貸為例,資金是為了建造6艘獵雷艦,若把授信範圍從聯貸擴大至自貸,10家參貸行清一色是公股,從第一銀行、華南銀行、彰化銀行、臺灣企銀、兆豐商銀、合作金復興英語家教課程庫銀行、臺灣銀行、土地銀行、農業金庫、中國輸出入銀行。對公股行庫而言,大老闆就是政府,沒有不支持的道理,因此對政府相關推廣重點產業「再不願意,也要加入」,幾乎沒有說不的可能性。但是政策產業是不是就沒有風險?答案當然是不一定。再看這次慶富參加的是政府標案,後續都可能出現詐貸風險,顯示對銀行放款來說,政策不應凌駕在風控和徵信之上。

就算是政府推動的產業政策,銀行放款都還是要回歸到徵授信準則,徹底做好風險控管,畢竟銀行吸收大眾存款,如果因而一再踩雷,屆時損失究竟由誰來負責?公股行庫更不能僅會配合政策、看到政府標案「就高潮」,否則遲早會出事。尤其近年景氣不好,詐貸案層出不窮,諸如鼎興牙醫材、三寶、房貸詐騙,除了貸款人其心可誅,銀行的馬虎行事更是讓不肖人士有機可趁的主因。像這次慶富偽造文書向多家銀行詐貸,銀行欠缺求證,最後是靠人檢舉、檢調介入調查,才發現是詐貸,顯示銀行徵信機制近乎失靈。徵信有必然的原則,絕不是政府推動的政策產業或是拿到政府標案就代表沒問題,如果銀行只把徵信工作交給政府,便宜行事的後果,就是吞下更多壞帳。(工商時報)




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